Dans un contexte où la préparation de la retraite suscite de plus en plus d’interrogations, le Plan d’Épargne Retraite (PER) se profile comme une option de choix pour anticiper et sécuriser l’avenir financier des Français. Découvrons ensemble comment tirer le meilleur parti de cet outil financier.
Pourquoi le PER s’impose comme un outil stratégique ?
Depuis son introduction en octobre 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est considéré comme un instrument crucial pour planifier sa retraite tout en diminuant sa fiscalité. À la fin de l’année 2023, on dénombre 10 millions de Français ayant souscrit à ce dispositif, représentant un encours global de 102,8 milliards d’euros.
« Le PER remplace d’anciens dispositifs comme le Perp ou le contrat Madelin. C’est un produit d’épargne à long terme qui permet de constituer une rente ou un capital au moment de la retraite. », souligne Olivier Rull, cofondateur de Caravel, une plateforme dédiée aux retraites complémentaires.
Anticiper tôt pour une meilleure stratégie
L’anticipation constitue un élément clé pour optimiser son épargne à travers un PER. Plus vous débutez tôt, plus votre stratégie sera efficace. Selon Olivier Rull :
« Nous conseillons d’anticiper et de mettre en place un PER dès que possible. Si vous investissez sur un PER d’ici la fin de l’année, vous bénéficierez d’une défiscalisation significative. Toutefois, l’essentiel est de penser à long terme. »
Il recommande également de sécuriser ses actifs au fil du temps à l’approche de la retraite, afin de minimiser les risques financiers.
Combien investir pour préparer sa retraite ?
Le PER présente également un avantage fiscal considérable. Par exemple, une personne célibataire disposant d’un revenu imposable de 50 000 € qui effectue un versement de 3 000 € sur son plan d’épargne en décembre bénéficierait d’une économie d’impôt atteignant 900 €.
« Nous conseillons à nos clients d’allouer entre 3 et 5 % de leurs revenus mensuels ainsi qu’environ 10 % de leur patrimoine financier dans un PER, tout en respectant les plafonds et en conservant des liquidités pour les imprévus. », ajoute Olivier Rull.
Cependant, il est important de rester vigilant concernant les frais associés, qui s’élèvent en moyenne à 2 % par an.
En conclusion, en adoptant une approche proactive et réfléchie vis-à-vis de votre PER, vous mettez toutes les chances de votre côté pour une retraite sereine et épanouissante.